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　　山東省地方金融監(jiān)督管理局關于《山東省融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則（暫行）》（征求意見稿）公開征求意見的公告

　　

　　為加強對我省融資租賃行業(yè)的監(jiān)督管理，引導企業(yè)合規(guī)經(jīng)營，根據(jù)中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號）有關規(guī)定，結合本省實際，我局起草了《山東省融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則（暫行）》（征求意見稿），現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可以通過電子郵件途徑將意見發(fā)送至我局，意見反饋截止時間為2021年3月8日。電子郵箱：sdfjrjgjjgsc@shandong.cn。

　　

　　附件：《山東省融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則（暫行）》（征求意見稿）.docx

　　

　　山東省地方金融監(jiān)督管理局

　　

　　2021年2月8日

　　

　　附公告全文

　　

　　山東省融資租賃公司監(jiān)督管理

　　

　　實施細則（暫行）

　　

　　（征求意見稿）

　　

　　第一章 總則

　　

　　第一條【目的與依據(jù)】為加強對我省融資租賃行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范融資租賃公司的經(jīng)營行為，防范經(jīng)營風險，促進融資租賃行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號）、《國家發(fā)展改革委 商務部關于印發(fā)<市場準入負面清單(2020年版)>的通知》（發(fā)改體改〔2020〕1880號）、《山東省地方金融條例》等有關規(guī)定，制定本細則。

　　

　　第二條【適用范圍】在山東省轄區(qū)內(nèi)設立的融資租賃公司及分支機構，從事融資租賃業(yè)務活動，適用本細則。

　　

　　第三條【定義】本細則所稱融資租賃公司是指從事融資租賃業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司（不含金融租賃公司）。融資租賃公司分支機構是指融資租賃公司依法設立的分公司，包括省外融資租賃公司在我省依法設立的分公司。

　　

　　本細則所稱融資租賃業(yè)務，是指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動。

　　

　　本細則所稱地方金融監(jiān)管部門是指山東省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱“省地方金融監(jiān)管局”）、各市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱“市地方金融監(jiān)管局”）和縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱“縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局”）。

　　

　　第四條【基本條件】融資租賃公司應具備與其業(yè)務規(guī)模相適應的資產(chǎn)規(guī)模、資金實力和風險管控能力。

　　

　　第五條【經(jīng)營原則】融資租賃公司開展經(jīng)營活動，應當遵循法律、法規(guī)、《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》和本細則的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

　　

　　第六條【部門職責】省地方金融監(jiān)管局負責全省融資租賃公司的設立、變更、退出及融資租賃公司監(jiān)督管理政策的制定；負責并指導市地方金融監(jiān)管局做好融資租賃公司及分支機構的日常監(jiān)管和風險防范工作。

　　

　　市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局負責本轄區(qū)融資租賃公司及分支機構的日常監(jiān)管、風險防范、信息報送和上級地方金融監(jiān)管部門安排的其他工作。

　　

　　第七條【政策扶持】鼓勵各地出臺有針對性的扶持配套政策，制定符合地區(qū)行業(yè)實際的補貼、風險補償標準。引導融資租賃公司在推動裝備制造業(yè)發(fā)展、企業(yè)技術升級改造、設備進出口等方面發(fā)揮重要作用，更好地服務實體經(jīng)濟，實現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，對主業(yè)突出、經(jīng)營穩(wěn)健、特色鮮明的融資租賃公司給予一定政策傾斜。

　　

　　第二章 登記注冊、變更及退出

　　

　　第八條【會商機制】省地方金融監(jiān)管局與市場監(jiān)管部門建立會商機制，嚴格控制融資租賃公司及其分支機構的登記注冊。

　　

　　第九條【名稱使用】未經(jīng)同意，任何單位和個人不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用“融資租賃”或類似字樣，法律、行政法規(guī)、國務院決定另有規(guī)定的除外。

　　

　　第十條【一般準入條件】在本省設立融資租賃公司應當具備下列條件：

　　

　?。ㄒ唬┓ㄈ斯蓶|資信良好，最近兩個會計年度連續(xù)盈利，最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄；

　　

　?。ǘ┓ㄈ斯蓶|應具有與從事業(yè)務相適應的資質(zhì)能力；注冊資本應當為一次性實繳貨幣資本；入股資金為自有資金，不以債務資金或委托資金等非自有資金入股；法人股東過往不得有惡意逃廢債務行為；承諾兩年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的該公司股權，不以所持有的股權進行質(zhì)押或提供擔保，并在公司章程中載明；#p#分頁標題#e#

　　

　?。ㄈ┯惺煜と谫Y租賃業(yè)務的經(jīng)營管理人員。其中，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員不得有下列情形：有經(jīng)濟、金融等相關領域犯罪記錄；擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的董事、高級管理人員并負有個人責任；個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償；被列入失信被執(zhí)行人或被有關部門聯(lián)合懲戒；曾被金融監(jiān)管部門處罰或者取消任職資格；

　　

　　（四）在注冊地有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

　　

　?。ㄎ澹┓?、行政法規(guī)以及國家規(guī)定的其他條件。

　　

　　第十一條【基本程序】對符合條件的融資租賃公司，省地方金融監(jiān)管局與市場監(jiān)管部門會商后準予注冊登記。

　　

　　融資租賃公司注冊登記后5個工作日內(nèi)登錄全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)，補充完善公司基本信息。

　　

　　第十二條【分支機構】其他?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）融資租賃公司來本省設立分支機構，應當憑該公司注冊地地方金融監(jiān)管部門同意設立分支機構的意見，按照融資租賃公司設立程序辦理。

　　

　　融資租賃公司跨市設立分支機構，應當征得該公司注冊地、擬設立分支機構所在地市地方金融監(jiān)管局同意，按照融資租賃公司設立程序辦理。

　　

　　第十三條【變更事項】融資租賃公司有下列變更事項之一的，應事先征得所在地地方金融監(jiān)管部門同意后，報省地方金融監(jiān)管局。

　　

　　（一）變更名稱、公司住所、組織形式。

　　

　?。ǘ┳兏再Y本。

　　

　　（三）調(diào)整股權結構。

　　

　?。ㄋ模┳兏?、監(jiān)事及高級管理人員。

　　

　?。ㄎ澹┢渌兏马?。

　　

　　對符合變更條件的融資租賃公司，省地方金融監(jiān)管局與市場監(jiān)管部門會商后準予變更。

　　

　　融資租賃公司應在辦理變更登記手續(xù)后5個工作日內(nèi)登錄全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)修改上述信息。

　　

　　第十四條【退出行業(yè)】未達到監(jiān)管要求的融資租賃公司，按照《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號）有關規(guī)定辦理。

　　

　　第十五條【破產(chǎn)清算】融資租賃公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當依法成立清算組進行清算。清算結束后，清算組應當將清算報告經(jīng)會計師事務所審計后報省地方金融監(jiān)管局備案。

　　

　　第三章 業(yè)務范圍

　　

　　第十六條【業(yè)務范圍】融資租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務：

　　

　?。ㄒ唬┤谫Y租賃業(yè)務；

　　

　?。ǘ┳赓U業(yè)務；

　　

　?。ㄈ┡c融資租賃和租賃業(yè)務相關的租賃物購買、殘值處理與維修、租賃交易咨詢、接受租賃保證金；

　　

　　（四）轉(zhuǎn)讓與受讓融資租賃或租賃資產(chǎn)；

　　

　?。ㄎ澹┕潭ㄊ找骖愖C券投資業(yè)務。

　　

　　第十七條【融資行為】融資租賃公司的融資行為必須符合相關法律法規(guī)規(guī)定。

　　

　　第十八條【租賃物范圍】適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，另有規(guī)定的除外。

　　

　　融資租賃公司開展融資租賃業(yè)務應當以權屬清晰、真實存在且能夠產(chǎn)生收益的租賃物為載體。融資租賃公司不得接受已設置抵押、權屬存在爭議、已被司法機關查封、扣押的財產(chǎn)或所有權存在瑕疵的財產(chǎn)作為租賃物。

　　

　　第十九條【負面清單】融資租賃公司不得有下列業(yè)務或活動：

　　

　?。ㄒ唬┓欠Y、吸收或變相吸收存款；

　　

　　（二）發(fā)放或受托發(fā)放貸款；

　　

　?。ㄈ┡c其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金；

　　

　?。ㄋ模┩ㄟ^網(wǎng)絡借貸信息中介機構、私募投資基金融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；

　　

　?。ㄎ澹┻`反國家有關規(guī)定向地方政府、地方政府融資平臺公司提供融資或要求地方政府為租賃項目提供擔保、承諾還款等；

　　

　?。┨摂M出資，虛構租賃物，以不符合法律規(guī)定的、無處分權的、已經(jīng)設立抵押的、已經(jīng)被司法機關查封扣押的或所有權存在其他瑕疵的標的為租賃物，租賃物合同價值不得與實際價值明顯不符；

　　

　　（七）與關聯(lián)公司之間進行租賃物低值高買、高值低租等明顯不符合市場規(guī)律的交易行為；

　　

　　（八）虛假宣傳或誤導性宣傳，故意虛構融資租賃項目通過公開渠道進行融資；

　　

　?。ň牛┮员┝蚱渌欠ㄊ侄芜M行清收；

　　

　?。ㄊ┢渌`反相關規(guī)定的行為。

　　

　　第二十條【其他】融資租賃公司進口租賃物涉及配額、許可等管理的，由租賃物購買方或產(chǎn)權所有方按有關規(guī)定辦理手續(xù)，另有約定的除外。#p#分頁標題#e#

　　

　　融資租賃公司經(jīng)營業(yè)務過程中涉及外匯管理事項的，應當遵守國家外匯管理有關規(guī)定。

　　

　　第四章 經(jīng)營規(guī)則

　　

　　第二十一條【公司治理】融資租賃公司應當建立完善以股東或股東（大）會、董事會（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會）、高級管理層等為主體的組織架構，明確職責分工，保證相互之間獨立運行、有效制衡，形成科學高效的決策、激勵和約束機制。

　　

　　第二十二條【內(nèi)部控制】融資租賃公司應當按照全面、審慎、有效、獨立原則，建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計制度，形成良好的風險資產(chǎn)分類管理制度、承租人信用評估制度、事后追償和處置制度、風險預警機制以及防欺詐和反洗錢制度等，保障公司安全穩(wěn)健運行。

　　

　　第二十三條【資本管理】融資租賃公司及其股東應當確保自有資本真實性和資本質(zhì)量，杜絕虛假注資、循環(huán)注資等違規(guī)現(xiàn)象。建立以資本充足率為核心，包括資本補充、規(guī)劃、內(nèi)部資本評估、動態(tài)補充在內(nèi)的資本約束管理體系。

　　

　　第二十四條【風險管理】融資租賃公司應當根據(jù)其組織架構、業(yè)務規(guī)模和復雜程度，建立全面風險管理體系，對信用風險、流動性風險、市場風險等各類風險進行有效的識別、計量、監(jiān)測和控制，及時化解風險。

　　

　　第二十五條【關聯(lián)交易】融資租賃公司應當建立關聯(lián)交易管理制度，其關聯(lián)交易應當遵循商業(yè)原則，獨立交易、定價公允，以不優(yōu)于非關聯(lián)方同類交易的條件進行。

　　

　　融資租賃公司在對承租人為關聯(lián)企業(yè)的交易進行表決或決策時，與該關聯(lián)交易有關聯(lián)關系的人員應當回避。

　　

　　融資租賃公司的重大關聯(lián)交易應當經(jīng)股東（大）會、董事會或其授權機構批準。重大關聯(lián)交易是指融資租賃公司與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占融資租賃公司凈資產(chǎn)5%以上，或融資租賃公司與一個關聯(lián)方發(fā)生交易后融資租賃公司與該關聯(lián)方的交易余額占融資租賃公司凈資產(chǎn)10%以上的交易。

　　

　　融資租賃公司與其設立的控股子公司、項目公司之間的交易，不適用本細則對關聯(lián)交易的監(jiān)管要求。

　　

　　第二十六條【租賃物所有權】融資租賃公司應當合法取得租賃物的所有權。

　　

　　第二十七條【租賃物登記】融資租賃公司應當采取有效措施保障對租賃物的合法權益。按照國家法律法規(guī)規(guī)定租賃物的權屬應當?shù)怯浀?，融資租賃公司須依法辦理相關登記手續(xù)；若租賃物不屬于需要登記的財產(chǎn)類別，融資租賃公司應當按照有關規(guī)定在中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對租賃物名稱、數(shù)量、規(guī)格、價值等具體信息進行登記公示。

　　

　　第二十八條【租賃物購置】融資租賃公司應當在簽訂融資租賃合同或明確融資租賃業(yè)務意向的前提下，按照承租人要求購置租賃物。特殊情況下需要提前購置租賃物的，應當與自身現(xiàn)有業(yè)務領域或業(yè)務規(guī)劃保持一致，且與自身風險管理能力和專業(yè)化經(jīng)營水平相符。

　　

　　第二十九條【租賃物價值評估】融資租賃公司應當建立健全租賃物價值評估和定價體系，根據(jù)租賃物的價值、其他成本和合理利潤等確定租金水平。

　　

　　售后回租業(yè)務中，融資租賃公司對租賃物的買入價格應當有合理的、不違反會計準則的定價依據(jù)作為參考，對租賃物價值進行評估，不得低值高買。

　　

　　第三十條【委托租賃、轉(zhuǎn)租賃】融資租賃公司對委托租賃、轉(zhuǎn)租賃等形式的融資租賃資產(chǎn)應當分別管理，單獨建賬。轉(zhuǎn)租賃應當經(jīng)出租人同意。

　　

　　第三十一條【融資租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓】融資租賃公司應當嚴格執(zhí)行國家統(tǒng)一的財務會計準則和制度，真實反映融資租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和受讓業(yè)務的實質(zhì)和風險狀況。

　　

　　第三十二條【征信管理】融資租賃公司按照有關規(guī)定可以向征信機構提供和查詢?nèi)谫Y租賃相關信息。

　　

　　第五章 風險控制

　　

　　第三十三條【租賃物價值監(jiān)測】融資租賃公司應當重視租賃物的風險緩釋作用，每年12月31日前定期對持有租賃物的價值進行評估，密切監(jiān)測租賃物價值對融資租賃債權的風險覆蓋水平，制定有效的風險應對措施。

　　

　　第三十四條【未擔保余值管理】融資租賃公司應當加強租賃物未擔保余值管理，定期評估未擔保余值是否存在減值，及時按照會計準則的要求計提減值準備。

　　

　　第三十五條【租賃物取回管理】融資租賃公司應當加強對租賃期限屆滿返還或因承租人違約而取回的租賃物的風險管理，建立完善的租賃物處置制度和程序，降低租賃物持有期風險。

　　

　　第三十六條【資產(chǎn)質(zhì)量分類和準備金制度】融資租賃公司應當建立資產(chǎn)質(zhì)量分類制度和準備金制度。在對風險資產(chǎn)準確分類的基礎上及時足額計提資產(chǎn)減值損失準備，增強風險抵御能力，計提標準原則上不得低于風險資產(chǎn)期末余額的1%。#p#分頁標題#e#

　　

　　第三十七條【擔保保險事項】融資租賃公司和承租人應對與融資租賃業(yè)務有關的擔保、保險等事項進行充分約定，維護交易安全。

　　

　　第三十八條【租賃資產(chǎn)比重】融資租賃公司的融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%。

　　

　　第三十九條【杠桿倍數(shù)】融資租賃公司的風險資產(chǎn)總額不得超過凈資產(chǎn)的8倍。風險資產(chǎn)總額按企業(yè)總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款和國債后的剩余資產(chǎn)確定。

　　

　　第四十條【固定收益類證券投資】融資租賃公司開展的固定收益類證券投資業(yè)務，不得超過凈資產(chǎn)的20%。

　　

　　第四十一條【資產(chǎn)證券化業(yè)務】融資租賃公司開展資產(chǎn)證券化業(yè)務的，應當在國務院批準的交易場所或銀行間市場發(fā)行，應當面向合格投資者發(fā)行，投資者人數(shù)、投資金額等應當符合國家有關規(guī)定。

　　

　　第四十二條【集中度管理】融資租賃公司應當加強對重點承租人的管理，控制單一承租人及承租人為關聯(lián)方的業(yè)務比例，有效防范和分散經(jīng)營風險。

　　

　?。ㄒ唬﹩我豢蛻羧谫Y集中度。融資租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

　　

　?。ǘ﹩我患瘓F客戶融資集中度。融資租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產(chǎn)的50%。

　　

　?。ㄈ﹩我豢蛻絷P聯(lián)度。融資租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

　　

　?。ㄋ模┤筷P聯(lián)度。融資租賃公司對全部關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產(chǎn)的50%。

　　

　?。ㄎ澹﹩我还蓶|關聯(lián)度。對單一股東及其全部關聯(lián)方的融資余額，不得超過該股東在融資租賃公司的出資額，且同時滿足本細則對單一客戶關聯(lián)度的規(guī)定。

　　

　　第六章 監(jiān)督管理

　　

　　第四十三條【監(jiān)管部門職責】省地方金融監(jiān)管局對全省融資租賃公司及分支機構依法履行以下監(jiān)管職責：

　　

　　（一）擬訂全省融資租賃行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和相關政策；

　　

　?。ǘ┴撠熑∪谫Y租賃公司及分支機構的監(jiān)督管理，指導市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局對融資租賃公司及分支機構開展監(jiān)管評級、日常監(jiān)管工作；

　　

　　（三）負責全省融資租賃公司監(jiān)管統(tǒng)計工作；

　　

　?。ㄋ模ι綎|省融資租賃行業(yè)協(xié)會進行業(yè)務指導。

　　

　　融資租賃公司及分支機構的日常監(jiān)管，按照屬地管理原則由市地方金融監(jiān)管局和縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局負責。

　　

　　縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局應當向市地方金融監(jiān)管局、市地方金融監(jiān)管局應當向省地方金融監(jiān)管局，按月報送本地融資租賃公司經(jīng)營情況及監(jiān)管情況。

　　

　　第四十四條【監(jiān)管隊伍建設】各級地方金融監(jiān)管部門按照監(jiān)管要求和職責配備專職監(jiān)管員，確保履行監(jiān)管職責。

　　

　　第四十五條【監(jiān)管協(xié)作】地方金融監(jiān)管部門應當與市場監(jiān)管、稅務、公安等部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制和信息共享機制，研究解決轄內(nèi)融資租賃行業(yè)重大問題，加強監(jiān)管聯(lián)動，形成監(jiān)管合力。

　　

　　第四十六條【日常監(jiān)管】地方金融監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，實行動態(tài)監(jiān)管和全過程監(jiān)督，及時預警和防范風險，重點監(jiān)督融資租賃公司經(jīng)營合規(guī)性和業(yè)務、財務數(shù)據(jù)真實性，及時防范和糾正違法違規(guī)行為。

　　

　　第四十七條【非現(xiàn)場監(jiān)管】地方金融監(jiān)管部門運用信息化手段對融資租賃公司的業(yè)務活動、內(nèi)部控制和風險狀況等情況進行了解和監(jiān)督管理，提高融資租賃公司經(jīng)營管理水平和風險控制能力。

　　

　　省地方金融監(jiān)督管理局建立監(jiān)管信息采集、統(tǒng)計分析和監(jiān)測預警機制。融資租賃公司每月月初5日內(nèi)，填寫上一月度《融資租賃公司月度情況表》，報送至縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局；縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局應當督促指導融資租賃公司報送月度情況表，自收到《融資租賃公司月度情況表》后2日內(nèi)匯總并報送至市地方金融監(jiān)管局；市地方金融監(jiān)管局自收到縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局報送的月度情況表后2日內(nèi)匯總并報送至省地方金融監(jiān)管局。省地方金融監(jiān)督管理局收集、整理和分析融資租賃公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)，對金融風險狀況進行評估，并提出相應的監(jiān)管措施。

　　

　　融資租賃公司應當按照銀保監(jiān)會的要求使用全國融資租賃公司管理信息系統(tǒng)，及時進行融資租賃業(yè)務登記，真實、準確、完整填報信息，每季度結束后15個工作日內(nèi)填報上一季度經(jīng)營情況統(tǒng)計表及簡要說明;每年4月30日前填報上一年經(jīng)營情況統(tǒng)計表、說明，報送經(jīng)會計師事務所審計的上一年度財務會計報告(含附注)。

　　

　　第四十八條【現(xiàn)場檢查】地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)審慎監(jiān)管的需要進入或者聘請中介機構進入融資租賃公司及分支機構依法實施現(xiàn)場檢查。對融資租賃公司的現(xiàn)場檢查包括但不限于下列措施：#p#分頁標題#e#

　　

　　（一）進入融資租賃公司以及有關場所進行現(xiàn)場檢查；

　　

　　（二）詢問有關單位或者個人，要求其對有關檢查事項作出說明；

　　

　?。ㄈ┎殚啞椭朴嘘P文件資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料，予以先行登記保存；

　　

　　（四）檢查相關信息系統(tǒng)。

　　

　　現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。有關單位和個人應當配合地方金融監(jiān)管部門或中介機構依法進行監(jiān)督檢查，如實提供有關情況和文件、資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞。

　　

　　省地方金融監(jiān)管局現(xiàn)場檢查每年抽選比例不少于30%，市、縣地方金融監(jiān)管局應當對本轄區(qū)內(nèi)融資租賃公司每年至少現(xiàn)場檢查一次。

　　

　　第四十九條【專項檢查】省地方金融監(jiān)管局建立專項檢查制度，不定期進行現(xiàn)場檢查監(jiān)管。各市地方金融監(jiān)管局根據(jù)實際監(jiān)管情況，建立相應的專項檢查制度，加強現(xiàn)場監(jiān)管。

　　

　　監(jiān)管部門對融資租賃公司專項檢查時，相關單位和個人應當按規(guī)定積極配合。

　　

　　第五十條【監(jiān)管談話】地方金融監(jiān)管部門根據(jù)履行職責需要，可以與融資租賃公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其就融資租賃公司業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

　　

　　第五十一條【監(jiān)管處置】市地方金融監(jiān)管局應當將現(xiàn)場檢查、專項檢查工作報告及處置意見提交省地方金融監(jiān)管局，省地方金融監(jiān)管局根據(jù)檢查結果作出相應處置。

　　

　　第五十二條【限期整改】根據(jù)現(xiàn)場檢查、專項檢查工作報告處置意見，融資租賃公司應進行限期整改，地方金融監(jiān)管部門可通過約談、問詢、風險提示等方式對整改過程實施監(jiān)管。違規(guī)融資租賃公司完成整改后提交整改報告，經(jīng)市地方金融監(jiān)管局審核通過后報省地方金融監(jiān)管局。省地方金融監(jiān)管局經(jīng)驗收符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當自驗收完畢之日起7日內(nèi)解除對其采取的有關監(jiān)管措施。省地方金融監(jiān)管局將未按期通過整改驗收的融資租賃公司依法向社會公告。

　　

　　第五十三條【重大事項報告】融資租賃公司應當建立重大事項報告制度，下列事項發(fā)生后5日內(nèi)向市地方金融監(jiān)管局報告：重大關聯(lián)交易，重大待決訴訟、仲裁及地方金融監(jiān)管部門規(guī)定需要報送的其他重大事項。

　　

　　第五十四條【應急預警】地方金融監(jiān)管部門應當建立融資租賃公司重大風險事件預警、防范和處置機制，制定融資租賃公司重大風險事件應急預案。

　　

　　融資租賃公司發(fā)生重大風險事件后，應當立即組織應對，采取有力措施，控制事態(tài)發(fā)展，防止風險傳遞，同時向縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局報告，縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局應當及時進行應急處置。

　　

　　縣（市、區(qū)）、市地方金融監(jiān)管局可根據(jù)情況和有關規(guī)定，決定是否向同級人民政府和上級地方金融監(jiān)管局報告。緊急重大敏感事件要第一時間上報，一般風險事件可邊處置邊報告。

　　

　　省地方金融監(jiān)管局接到風險事件報告后，根據(jù)風險事件級別及有關規(guī)定，做好風險處置。

　　

　　第五十五條【分類監(jiān)管】建立和實施融資租賃公司分類監(jiān)管制度，根據(jù)融資租賃公司的經(jīng)營規(guī)模、風險狀況、內(nèi)控管理等情況，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管。

　　

　　第五十六條【準確分類】地方金融監(jiān)管部門通過信息交叉比對、實地走訪、接受信訪投訴等方式，準確核查轄內(nèi)融資租賃公司經(jīng)營和風險狀況，按照經(jīng)營風險、違法違規(guī)情形劃分為正常經(jīng)營、非正常經(jīng)營和違法違規(guī)經(jīng)營等三類。

　　

　　第五十七條【正常經(jīng)營】正常經(jīng)營類是指依法合規(guī)經(jīng)營的融資租賃公司。地方金融監(jiān)管部門要對正常經(jīng)營類融資租賃公司按其注冊地審核營業(yè)執(zhí)照、公司章程、股東名單、高級管理人員名單和簡歷、經(jīng)審計的近兩年資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及規(guī)定的其他資料。

　　

　　對于接受并配合監(jiān)管、在注冊地有經(jīng)營場所且如實完整填報信息的企業(yè)，省地方金融監(jiān)管局報銀保監(jiān)會同意后及時納入監(jiān)管名單，實施名單制動態(tài)管理。

　　

　　第五十八條【非正常經(jīng)營】非正常經(jīng)營類主要是指“失聯(lián)”和“空殼”等經(jīng)營異常的融資租賃公司。

　　

　　“失聯(lián)”是指滿足以下條件之一的融資租賃公司：無法取得聯(lián)系；在企業(yè)登記住所實地排查無法找到；雖然可以聯(lián)系到企業(yè)工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到企業(yè)實際控制人；連續(xù)3個月未按監(jiān)管要求報送監(jiān)管信息。

　　

　　“空殼”是指滿足以下條件之一的融資租賃公司：未依法通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)報送并公示上一年度年度報告；近6個月監(jiān)管信息顯示無經(jīng)營；近6個月無納稅記錄或“零申報”；近6個月無社保繳納記錄。

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　　第五十九條【違法違規(guī)經(jīng)營】違法違規(guī)經(jīng)營類是指經(jīng)營行為違反法律法規(guī)和本細則規(guī)定的融資租賃公司。

　　

　　第六十條【監(jiān)管措施】對正常經(jīng)營類機構，納入監(jiān)管名單。地方金融監(jiān)管部門積極支持公司發(fā)展，相應降低現(xiàn)場檢查的頻率，并在新業(yè)務開展等方面給予鼓勵和支持。

　　

　　對非正常經(jīng)營、違法違規(guī)情節(jié)較輕的機構，縣（市、區(qū)）、市地方金融監(jiān)管局督促其整改。整改驗收合格的，納入監(jiān)管名單；拒絕整改、整改驗收不合格或違法違規(guī)情節(jié)嚴重的，地方金融監(jiān)管部門將依法處罰、取締或協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照，涉嫌違法犯罪的及時移送公安機關依法查處。

　　

　　第六十一條【違法經(jīng)營信息公示】建立融資租賃公司及其主要股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員違法經(jīng)營融資租賃業(yè)務行為信息庫，如實記錄相關違法行為信息；給予行政處罰的，依法向社會公示。

　　

　　第七章 法律責任

　　

　　第六十二條【非法集資】融資租賃公司有下列行為之一的,依法給予行政處罰；構成犯罪的,依法追究刑事責任:

　　

　　(一)非法吸收公眾存款、擅自發(fā)行有價證券,或者以其他方式從事非法集資活動的；

　　

　　(二)擅自以廣告、公開勸誘或者變相公開宣傳的方式,向社會不特定對象或者超出法律規(guī)定數(shù)量的特定對象承諾或者變相承諾,對投資收益或者投資效果作出保本、高收益或者無風險等保證的。

　　

　　第六十三條【機構責任】融資租賃公司違反法律法規(guī)和本細則規(guī)定，有關法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令限期改正、通報批評等監(jiān)管措施；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　

　　第六十四條【人員責任】依照法律法規(guī)以及本細則對融資租賃公司進行處罰的，地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)具體情形對有關責任人員采取通報批評、責令改正、納入警示名單或違法失信名單等監(jiān)管措施;法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照法律法規(guī)予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　

　　第八章 附則

　　

　　第六十五條【過渡期安排】本細則施行前已經(jīng)設立的融資租賃公司，應在過渡期內(nèi)達到本細則規(guī)定的各項要求。過渡期截至2023年6月30日。

　　

　　第六十六條【解釋權】本細則由省地方金融監(jiān)管局負責解釋。

　　

　　第六十七條【生效日期】本細則自2020年  月  日起施行，有效期至202  年  月日。

　　

　　來源：山東省地方金融監(jiān)督管理局